Sollten Sie in Immobilien oder Aktien investieren?

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Immobilien oder Aktien – Was ist die bessere Wahl. Darüber streiten sich Experten seit langer Zeit. Hier erfahren Sie die Wahrheit über diese beiden Investmenttypen.

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Immobilien oder Aktien?

Die Frage: „Was ist eine bessere Investition – Immobilien oder Aktien?“ Ist wie die Frage, ob Schokolade oder Vanille überlegen sind oder ob ein Aston Martin besser ist als ein Bentley. Es gibt wirklich keine Antwort, da vieles von Ihrer Persönlichkeit, Ihren Vorlieben und Ihrem Stil abhängt. Es kommt auch auf die Besonderheiten der einzelnen Investition an.

Nur sehr wenige Aktien hätten es geschafft eine Strandimmobilie in Kalifornien in den 1970 zu kaufen, indem sie viel Geld liehen und dann zwanzig Jahre später Geld verdient hätten. Kaum eine Immobilie hätte die erzielten Renditen übertreffen können, wenn Sie in Aktien von Microsoft, Johnson & Johnson, Walmart, Berkshire Hathaway, Procter & Gamble oder Southwest Airlines investiert hätten, insbesondere, wenn Sie Ihre Dividenden reinvestiert hätten. Die Antwort ist also nicht so einfach, wie es scheint.

Betrachten wir zunächst jede Art von Investition jeweils für sich:

Immobilien: Wenn Sie in Immobilien investieren, kaufen Sie physisches Land oder Eigentum. Manche Immobilien kosten Ihnen jeden Monat Geld, da Sie sie besitzen. Denken Sie zum Beispiel an ein freies Grundstück, dass Sie eines Tages an einen Bauträger verkaufen möchten, für Steuern und Instandhaltung müssen Sie jedoch Bargeld aus eigener Tasche aufbringen. Manche Immobilien generieren Geld. Denken Sie dabei beispielsweise an ein Wohnhaus, Miethäuser oder ein Einkaufszentrum, wofür die Mieter Ihnen monatlich Miete überweisen und Sie damit die Ausgaben bezahlen und die Differenz als Gewinn einstecken.

Aktien: Wenn Sie Aktien kaufen, kaufen Sie ein Stück eines Unternehmens. Unabhängig davon, ob das Unternehmen Eistüten herstellt, Möbel verkauft, Motorräder herstellt, Videospiele entwickelt oder Steuerdienstleistungen erbringt, haben Sie Anspruch auf einen etwaigen Teil des Gewinns für jede Aktie, die Sie besitzen. Wenn ein Unternehmen 1.000.000 ausstehende Aktien im Umlauf hat und Sie 10.000 Aktien besitzen, dann besitzen Sie 1 Prozent des Unternehmens. Die Wall Street lässt es weitaus komplizierter erscheinen als es ist. Der Aufsichtsrat des Unternehmens, der von Aktionären wie Ihnen gewählt wird, um die Geschäftsführung zu überwachen, entscheidet wie viel des Gewinns jedes Jahr in die Expansion reinvestiert und wie viel als Bardividende ausgezahlt wird.

Schauen wir uns nun die Vor- und Nachteile der beiden Investmentgruppen an, um sie besser zu verstehen.

Investieren in Immobilien

Vorteile
  • Die meisten Menschen können mit Immobilien als Investitionsform mehr anfangen als mit Aktien.
  • Eine Immobilieninvestition ist greifbar, man kann sie anfassen (und darin leben).
  • Es ist einfacher einen Betrug durch Immobilien zu vermeiden.
  • Schulden (Leverage) sind bei Immobilien sicherer als bei Aktien.
  • Immobilien haben in der Vergangenheit als effektive Absicherung gegen Inflation gedient.
Nachteile
  • Viel mehr Arbeit als eine Investition in Aktien.
  • Kann Ihnen jeden Monat bares Geld kosten, wenn Ihre Immobilie nicht vermietet ist.
  • Der Anstieg des Immobilienwerts nimmt unter Berücksichtigung der Inflationsrate in der Realität kaum zu.

5 Vorteile beim Investieren in Immobilien

  1. Immobilien sind für die Unter- und Mittelschicht oftmals eine bequemere Investition, da sie damit aufgewachsen sind (genau wie die Oberschicht in ihrer Kindheit und Jugend oft etwas über Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere gelernt hat). Es ist wahrscheinlich, dass die meisten Leute ihre Eltern über die Wichtigkeit eines „Eigenheims“ sprechen hörten. Das Ergebnis ist, dass sie offener für den Kauf von Immobilien sind als gegenüber vielen anderen Investitionsarten.
  2. Wenn Sie in Immobilien investieren, investieren Sie in etwas Greifbares. Sie können es sehen, fühlen, mit Ihren Freunden vorbeifahren, aus dem Fenster zeigen und sagen: „Das gehört mir.“ Für manche Menschen ist das psychologisch wichtig.
  3. Immobilienbetrug ist schwieriger als Aktienbetrug, wenn Sie Ihre Hausaufgaben machen, weil Sie physisch auftauchen können. Das heißt, dass Sie Ihre Immobilie inspizieren, eine Hintergrundüberprüfung der Mieter durchführen müssen und sicherstellen können, dass das Gebäude tatsächlich vorhanden ist, bevor Sie es kaufen und renovieren. Bei Aktien muss man dem Management und den Wirtschaftsprüfern vertrauen.
  4. Der Einsatz von Fremdkapital (Leverage) zur Immobilienfinanzierung kann weitaus sicherer strukturiert werden als der Einsatz von Fremdkapital beim Kauf von Aktien. Besonders beim Daytrading kann es sich fatal auf Ihr Vermögen auswirken.
  5. Immobilieninvestitionen sind traditionell eine hervorragende Absicherung gegen einen Kaufkraftverlust des Euros (oder jeder anderen Landeswährung).

3 Nachteile beim Investieren in Immobilien

  1. Immobilien sind im Vergleich zu Aktien sehr arbeitsintensiv. Sie müssen mit den Mitternachtstelefonaten über explodierendes Abwasser in einem Badezimmer, Gaslecks, die Möglichkeit, wegen einer schlechten Planke auf der Veranda angeklagt zu werden, und einer ganzen Reihe von weiteren Dingen fertig werden, an die Sie wahrscheinlich nie gedacht haben. Auch wenn Sie einen Immobilienverwalter beauftragen, sich um Ihren Immobilienbestand zu kümmern, sind gelegentliche Besprechungen und Kontrollen erforderlich.
  2. Immobilien können Ihnen jeden Monat viel Geld kosten, wenn die Immobilie nicht vermietet ist. Des Weiteren müssen Sie immer noch Steuern, Instandhaltungskosten, Nebenkosten, Versicherungen und mehr bezahlen. Wenn Sie also aufgrund von Faktoren, auf die Sie keinen Einfluss haben, mit einer überdurchschnittlichen Leerstandsquote konfrontiert sind, müssen Sie jeden Monat mehr Geld verdienen!
  3. Sicherlich wissen Sie, dass der tatsächliche Wert von Immobilien inflationsbereinigt kaum ansteigt (es gibt natürlich Ausnahmen). Dies wird durch die Hebelkraft – auch Leverage-Effekt genannt – ausgeglichen. Stellen Sie sich vor, Sie kaufen eine Immobilie im Wert von 300.000 Euro, indem Sie 60.000 Euro aus eigenen Mitteln bereitstellen und die anderen 240.000 Euro leihen Sie sich von der Bank aus. Wenn die Inflation um 3 Prozent ansteigt, weil die Regierung mehr Geld druckt und jetzt jeder Euro weniger wert ist, steigt der Wert des Hauses auf 309.000 Euro. Ihr tatsächlicher „Wert“ des Hauses hat sich nicht geändert, aber nur die Anzahl der Euros, die Sie für den Kauf benötigen. Da Sie jedoch nur 60.000 Euro investiert haben, bedeutet dies eine Rendite von 9.000 Euro auf 60.000 Euro. Das sind 15 Prozent Rendite. Die 3-prozentige Inflation bedeutet 12 Prozent an realen Gewinnen, vor Berücksichtigung der laufenden Kosten für die Immobilie. Das macht Immobilien so attraktiv.

Investieren in Aktien

Vorteile
  • Die über 100-jährige Geschichte des Aktienmarktes zeigt, dass Aktien für den Vermögensauf- und -ausbau eine gute, weil auch konstante, Methode darstellen.
  • Sie können einen Teil eines Unternehmens (über Aktien) besitzen, ohne irgendwelche Arbeiten ausführen zu müssen.
  • Wenn Sie Aktien eines Unternehmens besitzen, das Dividenden zahlt, können sowohl Ihr Aktienkurs als auch Ihr Dividendenbetrag im Laufe der Zeit steigen
  • Sie können mit Aktien viel einfacher diversifizieren als mit Immobilien, insbesondere mit Investmentfonds.
  • Aktieninvestments sind sehr liquide, so dass Ihr Geld nicht für Wochen oder Monate blockiert ist.
  • Der Wert einer Aktie kann leichter ermittelt werden als der Wert einer Immobilie.
Nachteile
  • Erfolgreiche Aktieninvestitionen erfordern einen emotionslosen Ansatz, der für die Mehrheit der Anleger schwierig ist.
  • Die Aktienkurse können kurzfristig sehr stark schwanken, was unerfahrene Anleger beunruhigen kann.
  • Dividendenausschüttende Aktien können den Eindruck vermitteln unter seitwärts gerichteten Marktbedingungen, dass kein weiteres Wachstum realisiert worden ist.

6 Vorteile beim Investieren in Aktien

  1. Mehr als 100 Jahre Forschung haben gezeigt, dass der Kauf von Aktien, die Reinvestition und das langfristige Halten der Dividenden trotz aller Crashs die größten Treiber für den Vermögensauf- und -ausbau in der Geschichte der Welt darstellen. In Bezug auf andere Anlageklassen geht nichts über den Unternehmensbesitz (Denken Sie daran: Wenn Sie eine Aktie kaufen, kaufen Sie ein Stück eines Unternehmens).
  2. Im Gegensatz zu einem kleinen Unternehmen, dass Sie selbst gründen und verwalten, erfordert Ihr Besitz von Unternehmen über Aktien keine Arbeit von Ihrer Seite (außer die Analyse jedes Unternehmens, um festzustellen, ob es für Sie auch wirklich das richtige für eine Investition darstellt). In der Zentrale gibt es professionelle Manager, die das Unternehmen leiten. Sie können von den Ergebnissen des Unternehmens profitieren, müssen jedoch nicht jeden Tag zur Arbeit erscheinen.
  3. Hochwertige Aktien steigern nicht nur ihre Gewinne von Jahr zu Jahr, sondern auch ihre Bardividenden. Dies bedeutet, dass Sie jedes Jahr größere Überweisungen erhalten, wenn die Einnahmen des Unternehmens steigen. Wie das Fortune Magazin ausführte: „Wenn Sie eine einzelne Aktie von Johnson & Johnson gekauft hätten, als das Unternehmen 1944 zum IPO-Preis von 37,50 USD an die Börse ging und die Dividenden reinvestierten, hätten Sie jetzt etwas mehr als 900.000 USD.“ Das ist eine beeindruckende jährliche Rendite von 17,1 Prozent.“ Darüber hinaus würden Sie rund 34.200 US-Dollar pro Jahr in bar als Dividenden bekommen! Das ist Geld, das einfach weiter in Ihr Leben kommen würde, ohne etwas zu tun!
  4. Es ist viel einfacher zu diversifizieren, wenn Sie in Aktien investieren, als wenn Sie in Immobilien investieren. Mit einigen Investmentfonds können Sie schon zwischen 50 Euro und 100 Euro pro Monat investieren. Immobilien erfordern wesentlich mehr Geld.
  5. Aktien sind weitaus liquider als Immobilien. Während der regulären Handelszeiten an den Finanzmärkten können Sie Ihre gesamte Position innerhalb von Sekunden verkaufen. Möglicherweise müssen Sie Immobilien für Tage, Wochen, Monate oder in extremen Fällen Jahre auflisten, bevor Sie überhaupt einen Käufer finden.
  6. Der Wert einer Aktie ist viel leichter zu bestimmten als den Wert einer Immobilie. Sie können den aktuellen Aktienkurs Ihres Unternehmens sekündlich ermitteln. Um den Wert einer Immobilie zu ermitteln, benötigen Sie erfahrene Gutachter und Immobilienmakler. Des Weiteren sind der Zustand und die Lage der Immobilie weitere Faktoren, die den Wert einer Immobilie beeinflussen können.

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3 Nachteile beim Investieren in Aktien

  1. Trotz der Tatsache, dass Aktien nachweislich langfristig zu mehr Wohlstand führen, sind die meisten Anleger zu emotional, undiszipliniert und unbeständig, um von ihnen zu profitieren. Sie verlieren am Ende Geld aufgrund psychologischer Faktoren. Ein typisches Beispiel: Während des jüngsten Zusammenbruchs der Finanzkrise 2007-2009 forderten bekannte Finanzberater die Leute auf, ihre Aktien zu verkaufen, nachdem der Markt um 50 Prozent gefallen war. Aber genau zu diesem Zeitpunkt hätten sie kaufen sollen.
  2. Der Aktienkurs kann kurzfristig extrem schwanken. Ihre 40-Euro-Aktie kann auf 10 Euro fallen oder auf 80 Euro steigen. Wenn Sie jedoch Ihrer Sache sicher sind und wissen, woran Sie mit Ihren Aktien von einem guten Unternehmen stehen, sollte dies Sie nicht im Geringsten stören. Sie können die Gelegenheit nutzen, um mehr Aktien zu kaufen, wenn Sie meinen, dass sie zu günstig gehandelt werden oder Aktien zu verkaufen, wenn Sie meinen, dass sie zu teuer gehandelt werden.
  3. Auf dem Papier sehen Aktien möglicherweise nicht so aus, als hätten sie während der letzten zehn Jahre oder länger dem Trend der Seitwärtsbewegungen auf dem Markt entgehen können. Dies ist jedoch häufig eine Illusion, da die Charts nicht den wichtigsten langfristigen Werttreiber für Anleger berücksichtigen: Die reinvestierten Dividenden. Wenn Sie die Dividenden dafür verwenden, mehr Anteile von entsprechenden unternehmen zu kaufen, dann werden Sie langfristig noch größere Dividendenzahlungen erhalten.

Bildquelle: pexels.com

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Aktien, Immobilien


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